新冠肺炎疫情肇始至今已近三年，以灵活就业者、绩效薪酬工作人员、个体工商户、小微企业为代表，广大微小、弱势经济主体经历了前所未有的挑战。中国人民大学中国普惠金融研究院（以下简称CAFI）三年来通过对陕西、湖南、上海等地的200多个家庭和小微企业的跟踪调查，以及20余万以中低收入人群的数据分析，并引入“金融健康”的概念和评估维度，结果显示，我国的普惠群体虽整体具备一定的金融健康水平，但还有较大的提升空间，建议全社会共同关注金融健康。

11月9日，在中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会的指导下，由中国人民大学、中国银行业协会、中国互联网金融协会、中国小额贷款公司协会主办的“抗风险·强韧性·高质量——2022中国普惠金融国际论坛”预热环节中，CAFI正式发布主题为“守护金融健康”的《中国普惠金融发展报告（2022）》（以下简称《报告》）。《报告》显示，在普惠金融进入高质量发展阶段的大背景下，将金融健康纳入政策框架，提升社会各界对于金融消费者权益保护和金融健康的重视程度，将推动我国的普惠金融发展从强调金融可得性向增进普惠群体金融福祉的目标迈进。

在《报告》发布仪式上，国际普惠金融中心原董事总经理、CAFI学术顾问伊丽莎白·莱恩（Elisabeth Rhyne）首先以“金融健康——一项全球运动”为题发表主题发言。随后，CAFI副院长莫秀根介绍了《报告》的主要内容，特别是金融健康概念的由来和内涵。金融健康用于衡量个人、家庭、企业在多大程度上顺畅地管理日常收支、稳健地应对财务冲击、周全地准备未来成长发展所需财务资源，并保持财务掌控力，体现了经济主体的良好运转状态、免疫力和成长潜力。他表示，CAFI呼吁各界一道关注在普惠金融的基础上发展而来的“金融健康”这一概念。

中国人民银行金融消费权益保护局副局长尹优平在听完《报告》发布后，给予了三点评价。第一，报告主题鲜明且具有前瞻性。推动普惠金融高质量发展是我国金融可持续发展的系统工程，金融健康是普惠金融发展的高级形态，高起点研究金融健康能更好地体现普惠金融的政治性、人民性和专业性。第二，报告结构合理且具有国际性。报告逻辑主线清晰，编排方式合理，从金融健康概念的厘清和辨析开始，逐步涉及到微弱经济体的金融健康，从家庭金融到小微企业经营主体到供应商都做了深入的分析。第三，报告论述深入且具有学术性。CAFI的研究团队在贝多广院长的带领下一直走在我国普惠金融研究的前沿，报告调查数据充分、案例翔实、论证深入，系统提出了守护金融健康的机制、环境和发展原则，对于今后高标准建设我国金融健康具有很好的借鉴意义。总之，金融健康作为一项新的研究课题，需要各位专家学者、政府机构和社会各界人士持续发力，久久为功，让金融健康研究更加深入、更加完善和更高质量。

蚂蚁集团客户体验及权益保障事业部总经理周芸在报告点评环节表示，普惠金融进入高质量发展阶段，金融服务的参与企业应当把金融消费者权益保护和金融教育放到企业战略高度，融入商业模式，让企业的经营健康与客户的金融健康共生共长，只有企业能够长久地为客户创造价值、增进福祉，企业的产品才会长久地受到客户的青睐，才能让普惠金融从“可得”，走向“健康”。

在随后的主题讨论中，CAFI院长贝多广阐释了推进金融健康建设的重要性。他表示，在当前经济形势下，增强居民、家庭和小微企业的金融健康意识，推进金融健康建设不仅能够促进普惠金融高质量发展，也能够增强消费者尤其是小微企业走出因疫情带来经营困境的能力，进而起到保护消费者和稳定金融形势的作用。

中国国际经济技术交流中心处长、联合国开发署可持续发展投融资项目办主任白澄宇介绍了相关国际经验，颇具借鉴意义。他指出，国际上有一类非营利金融机构，其在财务健康教育方面有非常丰富的经验，而且发挥着切实的作用，这是国际上非常庞大的合作经济体系，遍布城市和农村。在国际上除了政策性金融，商业性金融之外，合作金融也是金融体系的重要组成部分。比如国际上著名的有170年发展历史的“储蓄互助社”系统，它是由居民，主要是城市居民通过自愿方式参与组成的非营利的、互助性的合作金融组织，它成立和发展的目的不是为了股东谋取最大化利润，其初衷就是通过互助的方式提供储蓄、信贷和保险等服务，帮助成员解决日常的财务问题。因此，它的初心使命就是实现成员的财务健康。他们非常重视金融教育，将其作为一项原则和主要业务之一。”

平安普惠金融研究院副院长程瑞分享了金融机构的观察。他提出，从金融机构角度，金融健康对商业可持续性的反哺作用主要有三点：第一，提升小微企业的金融健康，直接提升了小微企业可持续经营的能力，进而优化信贷资产质量；第二，关注更多小微企业的金融健康，丰富洞察小微客户的不同视角；第三，金融机构能够基于客户更精准、更丰富、更迫切的需求，提供一些多元化的增值服务以及其他的金融服务。这个过程中，金融机构和客户之间的黏性是会提升的，也能够提升客户的满意度。

Visa中国企业传播部副总经理、普惠金融及教育负责人王东表示，Visa相信，最重要的金融理财工具不是某种产品，而是知识。金融教育是个人进入正规金融服务体系并从中受益的基础。

第一财经研究院执行副院长于舰表达了对金融服务供应方的期待：金融机构有能力主动为提高普惠金融客户的金融健康做很多事情，成为健康金融生态的推动者和建设者。那些“可以卷起裤脚下农田”的金融工作者，靠专业的产品设计、耐心的服务和社会责任意识让农民能贷到款、用得上、还得起，在提升客户金融健康水平的同时，也增进了普惠金融服务的目标价值。