王立鹏 微众银行首席财务官、董事会秘书
大力发展普惠金融是实现联合国可持续发展目标的重要内容，也是推进中国式现代化的必然选择。
作为国内首家民营银行、专注践行普惠的数字银行，微众银行诞生于金融供给侧结构性改革的背景下，以科技创新为引擎，以可持续发展为导向，不断深化ESG实践，初步探索出独具特色的可持续发展之路，在成为领先全球的数字银行道路上行稳致远。
前不久，微众银行发布2022年可持续发展报告，披露了微众银行在发展绿色数字普惠金融、践行企业社会责任、推动科技自立自强等方面所取得的可持续发展成果。为了探究微众银行以ESG深化推进普惠金融的特色路径与实践经验，近日本刊记者对微众银行首席财务官、董事会秘书王立鹏进行了专访。
CST： 银行是金融领域重要的组成部分，在推动全球ESG发展方面具有举足轻重的意义。您是如何理解ESG对于微众银行可持续发展的意义和价值的？又是如何保障ESG战略与管理有效落地并实施的？
王立鹏： 作为以科技为核心发展引擎的数字银行，微众银行始终坚定践行ESG战略的信念，并将ESG目标与业务发展相融合，聚焦小微企业与大众的金融需求，发挥科技力量弥合“数字鸿沟”，以线上化服务模式让金融服务融入万千大众生活，从而形成独具微众特色、商业可持续的数字普惠金融发展模式，助力我国经济高质量发展。
在ESG战略与管理落地方面，我行秉持“业务与社会并行发展”的理念，构筑了以“让金融普惠大众”为ESG战略核心，以“合规廉正、科技创新、绿色运营、员工发展”为内核驱动体系，以利益相关方为价值导向的ESG战略体系。同时，我行坚持“责任+1、消保+1、合规+1”的价值取向，坚定履行企业社会责任，不断强化内部传导，将ESG镌刻入每个微众人的基因，从而持续优化商业可持续与环境友善工作。
CST： 立足于“让金融普惠大众”的企业使命，微众银行自成立以来在数字普惠金融方面有哪些探索？积累了哪些经验？
王立鹏： 诞生于中国金融业深化改革的背景下，微众银行发挥数字科技的特色优势，专注普惠金融的差异化定位不变，坚持依法合规经营、严控风险的底线不变，坚持人才、科技、创新驱动业务发展的方向不变，打造了一家有温度、有情怀、有担当、有贡献的数字银行。
“微业贷”着力支持和服务小微企业
目前，微众银行建立了以“微粒贷”“微业贷”“微众银行财富+”等为代表的普惠金融产品矩阵，累计服务全国超3.6亿个人客户和超340万个小微市场主体，包括个体工商户、新蓝领及年轻白领等多层次群体，覆盖农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等普惠金融客群，支持好实体经济，特别是小微企业的发展。
坚持普惠初心，深耕科技自主创新。我行科技人员占比始终保持在50%以上，并将每年10%左右的营收投入IT研发及运维，现已在人工智能、区块链、云计算、大数据等关键领域取得行业领先的技术积累与应用，是国内首家获得国家级高新技术企业认证的商业银行。
例如，我行自开业之初便集中资源搭建起国内首个具备完全自主知识产权、可支撑亿量级客户和高并发交易的分布式银行核心系统，并因此节省了购买高端计算资源、软件许可的巨额费用，目前单账户每年 IT运维成本已降低至2元，不到国内外同行十分之一的水平，保证了数字普惠金融发展的可持续性。
覆盖长尾人群，助大众奔赴美好。我行依托以“微粒贷”“微众银行财富+”为主的数字普惠金融产品，为个人客户提供了包括信贷、财富管理、存款、支付等在内的综合金融服务。
其中，“微粒贷”利用数字化精准营销策略有效降低金融交易成本，从而满足各类客户小额、灵活的消费信贷需求，包括城市中低收入人群和偏远、欠发达地区民众。截至2022年末，“微粒贷”已辐射全国31个省、自治区、直辖市，笔均贷款金额约7600元，约70%的客户单笔借款成本低于100元。
支持小微企业、服务实体经济发展。微众银行以“微业贷”为核心，打造了小微企业专属金融服务品牌“微众企业+”，着力满足小微企业的长期发展需求。截至2022年末，我行企业金融累计为超110万家小微企业提供授信服务，为超40万家企业提供了账户服务。
其中，“微业贷”利用“数字化大数据风控、数字化精准营销、数字化精细运营”的三个数字化特色优势，形成了“发展可持续、风险可承担、成本可负担”的数字化小微企业金融服务特色模式。
目前，“微业贷”已深入触达全国30个省、自治区、直辖市，授信客户超110万家，累计授信金额超1.1万亿元。年营业收入在1000万元以下企业占客户总数超70%，超50%的授信企业客户系企业征信白户，打通了小微企业融资难的“最后一公里”。
CST： 微众银行在推进普惠金融、实现商业可持续方面已经成效突出，那么在社会发展可持续方面是如何创造独特价值和做出贡献的？
王立鹏： 微众银行不断思考如何更好地回馈社会，致力于在“商业可持续”的基础上推动实现“社会发展可持续”。在助力普惠金融、践行绿色发展、履行社会责任、投身公益事业等方面所取得的可持续发展成果，为社会各方创造共享价值。
关爱特殊客群方面，微众银行深入调研老年人、视障、听障等人群对金融服务与生活的需求，加强金融服务的适老化与无障碍化改造。“微粒贷”早在2016年便专为听障人士开通了远程视频身份核验流程，并聘请专职手语专家组建了一支手语服务团队，协助客户完成借款流程以及借款前后的咨询，并针对视障客户启动了信息无障碍优化项目。
通过远程视频手语服务为听障客户提供金融咨询需求
以“微众银行财富+”为载体的爸妈版、无障碍版上线了空中柜台服务，通过音视频通信技术，实现零距离、远程“面对面”为爸妈客群、视障人士提供便捷的金融服务。2022年全年，微众银行服务的视障、听障、老年客群等特殊群体服务人次逾240万。
助力乡村振兴方面，我行打造了“微粒贷乡村振兴帮扶模式”，通过与合作银行将“微粒贷”业务核算落地至“国家乡村振兴重点帮扶县”或“国家级/省级脱贫县（原扶贫县）”的分支机构，定向为相关县域贡献税收，为县域生态保护、经济发展、民生事业提供有力支撑。
截至2022年末，“微粒贷”业务核算落地至“国家乡村振兴重点帮扶县”的贷款规模逾58亿元，累计为47个原“国家级/省级贫困县”贡献增值税超23亿元。
践行绿色发展方面，我行于2022年首次实现运营层面碳中和，并坚定践行绿色金融发展战略，针对绿色金融贷款制定了专项政策性支持，不仅单列绿色信贷额度、优先满足绿色金融的额度需求。
依托“微业贷”产品，微众银行强化行业产业链研究和业务拓展，引导信贷资源投向绿色相关行业领域。“微业贷”已与多个绿色机构达成战略合作，服务其链属企业，并充分发挥企业金融的数字营销优势，为小微企业进行宣传服务，助力绿色产业发展。
支持国计民生方面，我行秉持开源共建、融合共享、开放共赢的开源文化，与多元化的开源社区伙伴共同探索与实践，携手推动技术创新与生态繁荣发展。截至2022年末，微众银行已在人工智能、区块链、云计算、大数据等多个领域开源33个项目。
其中，由我行牵头打造的国产联盟链开源底层平台FISCO BCOS已汇聚超4000家企业及机构、超9万名个人成员共建共治共享，已支持政务、金融、医疗、“双碳”、农业、跨境数据流通等重点领域落地逾300个标杆应用，助推产业数字化升级。
践行公益活动方面，我行自2015年来已加入由中国社会福利基金会发起的免费午餐公益项目，位于“微众银行财富+”产品内的“益点心意”活动已累计捐出约157.9万元，相当于为全国约1679所学校孩童送上近38万份免费午餐。
此外，我行还响应国家稳就业保市场政策号召，联合智联招聘于2022年9月推出“惠蓝种子计划”科创企业联合校园招聘活动，为中小微企业提供人才发展服务。
CST： 2022年微众银行首次实现运营层面碳中和，引发了行业的广泛关注。实现碳中和，是当前中国企业践行ESG的重要内容。作为数字金融银行的代表，微众银行是如何快速响应并实现绿色运营的？
王立鹏： 我行定期邀请专业第三方机构对本行的碳排放情况开展核查工作，同时依据自身碳排放特点、可持续发展运营模式与科技能力，制定碳减排目标与碳中和路径。
2022年，在推进自身减排方面，我行通过保持主营业务全流程无纸化操作，从源头上践行低碳环保、节能减排，累计发放“无纸化”贷款逾4.1亿笔，节约纸张逾30亿张；持续推进本地化节能采购与设备改造，鼓励供应商使用可再生能源，持续降低运营对环境的影响。
同时，我行基于碳减排成果及年度碳核查结果购买碳汇，对减排后剩余的温室气体排放进行抵消，首次实现运营层面碳中和。未来，我行承诺从2022年起持续实现运营层面碳中和，为我国“双碳”目标贡献绵薄力量。
CST： 随着数字化时代的到来，未来微众银行如何继续发挥优势在助力中国可持续发展、贡献社会问题解决等方面进一步创新与发展？
王立鹏： 数字经济时代背景下，数字科技已成为新的可持续发展引擎，在构建新发展格局、推动经济高质量发展方面发挥着重要的作用。我行作为行业领先的数字银行，将继续积极推动数字技术促进公平与可持续发展，包括推动中小微企业发展、赋能实体企业数字化转型，关怀特殊人群、弥合数字鸿沟，促进县域经济发展、助力乡村振兴，加快实现科技自主可控、解放数据要素生产力等。
此外，我行未来将进一步把握新一代智能化浪潮所带来的机遇，持续提升金融科技能力，对AI大模型与AIGC等技术带来的生产力变革保持密切的关注和积极的探索，加速提升金融领域的AI应用能力，推动科技和业务的智能化升级。
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来源丨《可持续发展经济导刊》2023年6月刊
编辑丨王秋蓉
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